Handelsblatt.com 2013-08-16
Konditionen im Vergleich
Die besten Kreditkarten für Reise und Shopping
Mit der falschen Kreditkarte drohen beim Bezahlen und Abheben im Ausland hohe Kosten.Mit den richtigen Karten sparen Kunden schnell einige Hundert Euro.Welche Karten für Urlaub und Geschäftsreise taugen.
Die Kreditkartenindustrie muss aktuell einiges einstecken. Aus der Türkei ertönte zuletzt Schmähkritik: “Lasst die Finger von diesen Kreditkarten”, riet der türkische Ministerpräsident Recep Tayyip Erdogan. Nach seinen Angaben trieben die Geldinstitute die Menschen durch überzogene Gebühren in die Armut. Die Armen gierten nach Kreditkarten, um damit anzugeben, ständen dann aber noch vor Monatsende ohne Geld da. Das Fazit des türkischen Regierungschefs: “Wir müssen diesem Spiel ein Ende setzen.”
Auch die EU-Kommission sagt Kreditkartenanbietern den Kampf an. Die Interbankenentgelte, die zwischen Kartenunternehmen und dem Institut des Händlers anfielen seien “ungerechtfertigt hoch”. Künftig sollen sie sinken. “Die Preise im Einzelhandel sind künstlich aufgebläht”, erklärte EU-Wettbewerbskommissar Joaquin Almunia. “Die höheren Preise werden also von allen Verbrauchern getragen – auch denen, die bar bezahlen. Das muss sich ändern.”
In Deutschland betragen nach EU-Angaben die Aufschläge bei Kreditkarten im Schnitt 1,8 Prozent. Nach Angaben der Grünen im EU-Parlament fließen in der EU jährlich 10,5 Milliarden Euro vom Handel zu den Kartenanbietern, die bereits mit höheren Jahresgebühren drohten. Außerdem will die Kommission Extragebühren etwa bei Flugbuchung verbieten und bei Nutzer bei nicht autorisierten Zahlungen mit 50 Euro anstatt bisher 150 Euro belasten.
Abseits von dem Getöse aus der Politik dürften viele Kreditkartennutzer, die gerade aus dem Urlaub zurückkehren bemerken, dass die Karten ganz schön teuer geworden sind. Denn für das Plastikgeld werden nicht nur Jahresgebühren fällig.
Im Ausland zahlen die Kunden auch für den Tausch in Fremdwährungen oder das Abheben am Geldautomaten. “Wer in den USA, Thailand oder Nordafrika mit der Karte Geld zieht, muss mit Gebühren von fünf Prozent rechnen”, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung. So käme in einem üblichen Familienurlaub leicht ein dreistelliger Euro-Betrag zusammen.
Die besten Kreditkarten
Diese Kosten lassen sich senken. Ein Vergleich der FMH für Handelsblatt Online zeigt Karten, die für den Einsatz außerhalb der Euro-Zone gratis sind. Die “Thomas Cook Card” der Valovis Bank und die “Gebührenfreien Geldkarte” der Advanzia Bank nehmen keine Gebühren für den Einsatz außerhalb der Euro-Zone. Die Advanzia verzichtet auch auf eine Jahresgebühr. Für ein Entgelt von 32,90 Euro pro Jahr bietet Valovis noch einen Zinssatz von bis zu einem Prozent auf das Guthaben.
Beim Bezahlen müssen die Nutzer aber ihr Limit kennen. Viele Kunden sind eher die klassischen Charge-Karten ihrer Hausbank gewohnt. Bei diesen Karten wird der Betrag am Ende des Monats automatisch vom Girokonto abgebucht. Beim Plastikgeld aus dem Vergleich handelt es sich aber um “Revolving Credit Cards”. Mit diesen Karten können Kunden einen Kredit in Anspruch nehmen.
Die Sollzinsen sind bei beiden Karten üppig, die Advanzia Bank verlangt bis zu 23,95 Prozent und Valovis immerhin noch 16,7 Prozent. Zum Vergleich: Ein Dispokredit kostet aktuell im Schnitt 10,4 Prozent, der teuerste Anbieter verlangt knapp 14 Prozent. Verbraucherschützer warnen wegen der hohen Zinsen bei den Karten vor Überschuldung.
Immerhin: Bei der Advanzia- Karte vergehen zwischen Einkauf und Kontobelastung bis zu sieben Wochen, ohne dass Zinsen anfallen. Klamme Nutzer können diese Schonfrist nutzen und ihr Darlehen bis zur Abbuchung zum Beispiel mit einer eingehenden Gehaltszahlung wieder ausgleichen.
Vorteil für Vielreisende und Shopping-Profis
Da Reisende in vielen Ländern auf Kreditkarten etwa zur Buchung von Mietwagen, Flügen oder Hotels angewiesen sind, lohnt eine Zweitkarte ohnehin. Sonst stehen Bankkunden ohne taugliche Zahlungsmittel da, etwa wenn der Magnetstreifen zerstört wird oder eine Karte verloren geht. EC-Karten werden nicht überall akzeptiert und haben vielfach unbemerkt ein niedriges Limit bei Abhebungen im Ausland. Achtung: Auch Prepaid-Kreditkarten eignen sich nicht für den Einsatz zur Mietwagennutzung oder Hotelbuchungen, weil kein Kreditrahmen vorhanden ist.
Je nach persönlichem Nutzungsprofil sind andere Zweitkarten empfehlenswert. Wer etwa vor allem in der Euro-Zone einkauft, ab und zu den Kreditrahmen nutzt, sollte Karten ohne Jahresgebühren und mit hoher Guthaben- und moderater Kredit-Verzinsung nutzen. In diesem Vergleich liegen die roten Mastercard der Ikano Bank und die Sunny Card von Santander vorne.
Shopping-Fans, die mit ihrer Karte sehr hohe Umsätze in der Euro-Zone anhäufen, sollten die Lufthansa Miles & More-Karte der DKB ins Gepäck nehmen. Der Jahresbeitrag von 50 Euro fällt nicht so stark ins Gewicht, da der Kreditzins mit 8,56 Prozent unter üblichen Disposätzen liegt und das Guthaben mit 1,05 Prozent verzinst wird.
Vor allem für Geschäftsreisende können Bonusprogramme attraktiv sein. Für einen Euro Umsatz wird ein Punkt im Bonusprogramm Miles&More gutgeschrieben. Für 10.000 Punkte gibt es aktuell Freiflüge nach Barcelona, Dublin oder Palma de Mallorca.
Hagen, Jens
16. August 2013