Bester Ratenkredit für Selbstständige 2013

Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

Während Angestellte beim Kredit von den Banken hofiert werden, müssen Selbstständige häufig überteuerte Zinsen und schikanöse Bonitätsprüfungen erdulden.Welche Banken Freiberuflern anständige Ratenkredite anbieten.

Nicht nur Staaten und Banken können sich aktuell günstig finanzieren. Das Zinstief erreicht allmählich auch den Markt für Ratenkredite. So wirbt die Targobank bei guter Bonität für Darlehen von 5000 Euro schon mit Zinsen ab 3,45 Prozent. Die C&A-Bank wirbt bereits mit einem vergleichbaren Angebot ab 3,95 Prozent. Die SKG Bank wirbt mit bonitätsunabhängigen Sätzen zu 4,75 Prozent. “Der Markt für Ratenkredite ist nach wie vor von besonderer Wettbewerbsintensität und insbesondere Preiskampf gekennzeichnet”, sagt Oliver Mihm, Vorstand der Unternehmensberatung Investors Marketing.

Das Problem: Die Konditionen aus der Werbung gelten nicht für alle Kunden. Ein Selbstständiger kann zum Beispiel keine der genannten Offerten zu diesen Zinssätzen ergattern. “Selbstständige haben es aufgrund des unregelmäßigen Einkommens schwerer an preiswerte Ratenkredite zu kommen”, sagt Mihm.

Ein wichtiges Kriterium bei der Kreditprüfung ist die dauerhafte Fähigkeit des Kunden, seine Schulden zu tilgen. “Die Ermittlung dieses Wertes bei unregelmäßigen Zahlungseingängen ist für viele Banken nicht einfach”, sagt Mihm. Die Zeche zahlen die Kunden.

Einige Banken bieten gar keine Ratenkredite für Selbstständige. Andere wie etwa Sparkassen und Volksbanken prüfen individueller. Dort kosten die Kredite dann mehr. “Besonders schwer haben es freie Mitarbeiter aus dem Baugewerbe, denn hier kommt auch noch der saisonale Einfluss hinzu, der zu kompletten Einnahmeausfällen in den Wintermonaten führen kann”, sagt Mihm.

Da aber auch Selbstständige mit schwankenden Einkommen gerne mal eine Küche, Schrankwand oder High-End-Hifi-Anlage finanzieren möchten, ohne im aktuellen Zinstief überteuerte Konditionen zu bezahlen, hat die FMH-Finanzberatung für Handelsblatt Online den Markt untersucht. Das Ergebnis stimmt hoffnungsvoll. “Es gibt auch günstige Kredite für Selbstständige, allerdings nur bei ausgewählten Banken”, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung.

Die besten Ratenkredite für Selbstständige

Den günstigsten Zins im Vergleich bietet die Barclaycard für Neukunden. Die deutsche Niederlassung der britischen Bank Barclays verlangt 4,75 Prozent für zwei verschiedene Musterkredite. Je nach Laufzeit und Betrag variieren die Zinsen. Kunden profitieren angeblich auch von der schnellen Abwicklung der Kreditprüfung. Der Kreditnehmer muss nur den letzten Einkommenssteuerbescheid vorlegen – andere Anbieter verlangen Bescheide aus den vergangenen drei Jahren. Der Selbstständige kann das Darlehen für sein Geschäft oder privat nutzen.

Die Konditionen der Briten sind fair. Bei einer Sondertilgung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Andere Institute verlangen dafür die gesetzlich mögliche Spanne von 0,5 bis 1 Prozent der Darlehenssumme. Wenn die Ratenhöhe verändert werden soll oder sich die Rückzahlung verzögert, verlangt das Institut dafür keine Bearbeitungsgebühr. Bei einigen Instituten werden dafür bis zu 50 Euro fällig.

Auch das Angebot der ING Diba kann sich sehen lassen. Die 5,25 Prozent effektiv gelten für Beträge von 5000 Euro bis 50.000 Euro und einer Laufzeit zwischen 12 bis 84 Monaten. “Wer größere Summen oder längere Laufzeiten benötigt, kann mit dem Ratenkredit der Direktbank günstiger liegen”, sagt Herbst. Die Konditionen sind ähnlich wie bei Barclaycard, Gratis-Sondertilgung und Verzicht auf Bearbeitungsgebühren bei Ratenänderungen inklusive.

Hagen, Jens

31. Mai 2013