Neue Autos zu Schleuderpreisen
Autofans können sich auf ein Jahr der Superlative freuen. Mehr als 170 neue Modelle kommen 2015 in die Autohäuser. Mercedes präsentiert in der höchsten Preisklasse den Maybach und die S-Klasse als Cabrio.
Volkswagen geht mit einem neuen Tiguan ins SUV-Rennen und der neue Bus T6 könnte Familien einen Blick wert sein. Bei Audi stehen der Q7, der supersportliche R8 und der neue A4 auf der Agenda. BMW will mit einem Facelift des 3er und einem neuen 7er kontern. In der niedrigen Preisklasse gibt Opel mit dem Kleinwagen Karl und dem neuen Astra kräftig Gas.
Der Vorteil für Kaufinteressierte: Noch nie waren die Kreditkonditionen so günstig wie in diesem Jahr. Nach der weiteren Absenkung der Zinsen Anfang des Jahres durch die EZB und mit Blick auf das vielleicht schon in der ersten Märzwoche startende Ankaufprogramm von Staatsanleihen möchten viele Banken ihr Konsumkreditgeschäft ausbauen.
‘Bei Konsumkrediten gibt es derzeit eine Zinssenkungsrunde’, sagt Max Herbst von der FMH Finanzberatung. Der Geldeinkauf würde die Banken derzeit kaum etwas kosten. ‘In die Kreditzinsen muss neben der Marge daher nur die Ausfallquote einkalkuliert werden – und die liegt dank der Konjunktur bei nur 2,5 Prozent.’ Ein FMH-Vergleich zeigt die aktuell günstigsten Kreditkonditionen für Autokredite. Mit dem interaktiven Ratenkredit-Vergleich auf Handelsblatt Online lassen sich individuell die günstigsten Konditionen der klassischen Banken ermitteln.
Besonders Autokredite sind derzeit bei Bankern beliebt. Anfang Februar gab die auf Ratenkredite spezialisierte Targobank bekannt, dass sie demnächst spezielle Angebote für Autohändler anbietet und so in Konkurrenz zu den Banken der großen Autohersteller tritt. ‘Wir sind im Markt bei Konsumentenkrediten und in der Absatzfinanzierung führend’, sagt Markus Haering, Direktor der Targobank Autobank. ‘Mit unserem neuen Angebot wollen wir schnell zu den Besten der Branche gehören.’
Die Targobank verweist auf eine Prognose des Branchenreports Auto Finance. Demnach lag das Kfz-Finanzierungsvolumen der Autobanken im Jahr 2013 bei rund 45 Milliarden Euro. Bis zum Jahr 2018 werde es auf mehr als 51 Milliarden Euro ansteigen. Abseits der Autohändler offeriert die Bank Kunden mit guter Bonität einen Zins von 3,79 Prozent bei einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten.
Hier gibt es die günstigsten Kredite
Die ING DiBa kontert mit noch günstigeren Kampfkonditionen und dem Basketballer Dirk Nowitzki, der sich aus einem dreirädrigen BMW Isetta aus den 1950er Jahren quält. Sie bietet 3,33 Prozent für eine Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten an. Im Vergleich belegt die Direktbank damit Platz eins. Auch vor knapp drei Jahren lag die ING DiBa in einem Vergleich vorne. Damals lag der Zins bei 48 Monaten Laufzeit allerdings noch bei 5,25 Prozent.
Der wahre Preisbrecher bei Autokrediten ist aber ein regionales Institut. Die PSD Bank Nürnberg offeriert über die Internetseite einen Zins von 2,83 Prozent mit einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten. ‘Es ist zu erwarten, dass andere Banken ihre Zinsen für Auto- und Ratenkredite in Kürze ebenfalls senken’, sagt Herbst. ‘Wer es nicht tut, riskiert, Geschäft zu verlieren.’
Das Frühjahr gilt traditionell als die Jahreszeit, in denen die meisten Autos verkauft werden. ‘Die Banken schwimmen im Geld – und das ist auch ihr Problem’, sagt Herbst. ‘Wenn die Einlagen der Kunden nicht profitabel arbeiten, parken die Kreditinstitute das Geld bei der EZB und zahlen der Notenbank dafür Strafzinsen.’
Angesichts der zunehmenden Konkurrenz der klassischen Banken legen sich auch die Autobanken ins Zeug. Sie offerieren günstige Kredite als Modellpflege. Vor allem die Marken und Serien, die im Verkauf hinter den Erwartungen zurückfallen, werden mit Niedrigstzinsen nahe Null finanziert. Das gilt auch für Autos, für die bald ein Nachfolgemodell kommt. Allerdings gelten einige Offerten nur mit Einschränkungen, weil Sonderzinsen die Marge des Händlers schmälern. Dann kann der Rabatt beim Kauf sinken.
Trotzdem können sich einige Offerten sehen lassen. Die Mercedes Benz Bank finanziert das Coupe der C-Klasse bis zu einer Laufzeit von 48 Monaten zurzeit mit einem Zins von 1,99 Prozent. A-Klasse, CLA-Klasse, SLK-Klasse, GLK-Klasse, E-Klasse, M-Klasse und Viano gibt es zu einem Zins von 2,99 Prozent. Nicht für alle Modelle gibt es aber günstige Konditionen. Für die Standard-Finanzierung bis zu 50.000 Euro verlangt Mercedes 6,49 Prozent effektiv.
Warnungen vor der Autokredit-Blase
Die Volkswagen Bank finanziert den Golf Plus, VII und Cabrio sowie den Polo, Beetle, den Kleinwagen up! und den großen Sharan zu 1,9 Prozent mit einer Laufzeit von 48 Monaten. Noch günstiger ist die spanische Konzernmarke Seat. Den Ibiza (SC und ST) sowie den Altea (XL, FT) finanziert die konzerneigene Bank zu einem Zins von 0,0 Prozent bis zu einer Laufzeit von 60 Monaten.
Diese Beispiele zeigen, wie günstig Konsumkredite derzeit sind. In den USA, dem Mutterland zinsgünstiger Käufe auf Kredit, sorgen sich Volkswirte bereits um eine Autokredit-Blase. 16,5 Millionen neue Autos wurden in den USA im letzten Jahr verkauft und das Geld der Banken sitzt locker.
‘Autokredite bewegen sich auf einem Allzeithoch von mehr als 975 Milliarden Dollar’, sagt Dennis Carlson, Volkswirt des Analysehauses Equifax der Nachrichtenagentur Bloomberg. Mehr als ein Viertel der gesamten Summe und fast ein Drittel aller neu vergebenen Autokredite entfallen auf das berüchtigte ‘Subprime’-Segment für Kredite von Schuldnern mit schlechter Bonität.
Angesichts steigender Ausfallraten nehmen die Warnungen vor einer neuen Subprime-Krise zu. Auch innerhalb der Branche sieht man die Entwicklung offenbar zunehmend kritisch: ‘Ich bin mir nicht sicher, ab wann ein Boom sich in eine Blase verwandelt’, sagte Mark Vitner, Ökonom vom US-Kreditriesen Wells Fargo. ‘Viele Leute kaufen Autos, die sie sich sonst wohl nicht leisten könnten.’
Autokredite werden als Verbriefungen an Investoren weiterverkauft. Die US-Aufsichtsbehörden prüfen nach einem Bericht der Nachrichtenagentur Bloomberg die großen Marktakteure wie Ally Financial, Santander Consumer USA oder GM Financial, ob bei der Verbriefung von Autokrediten alles mit rechten Dingen zugeht.
Hagen, Jens