Objektwert und Anschlussfinanzierung Hier lassen sich mehrere Tausend Euro sparen
–– Für all jene, deren Baukredit innerhalb der nächsten Monate zur Verlängerung ansteht, herrschen gerade Traumkonditionen. Dennoch gibt es einen Faktor, der die Anschlussfinanzierung enorm beeinflusst: Der Objektwert. Worauf Sie bei einer Prolongation oder einem Forward-Darlehen achten müssen, um sich die besten Konditionen zu sichern.
Was die Immobilienwertsteigerung für Sie bedeutet
Durch die Wertsteigerung der Immobilie sinkt das Risiko der Bank – Immobilienwert minus Restschuld – und damit auch der Beleihungswert sowie der Grundzins eines zukünftigen Anschlussdarlehens. In Zahlen bedeutet dies ein Einsparungspotenzial von mehreren tausend Euro.
Konkret: War Ihre Immobilie im Jahr 2009 noch 300.000 Euro wert und haben Sie davon 280.000 Euro mit einer monatlichen Rate von 1.283,30 Euro finanziert, sähe ein mögliches Szenario für Ihre Anschlussfinanzierung wie folgt aus. Würden Sie den alten Immobilienwert (300.000 Euro) für die Berechnung des neuen Darlehens (245.000 Euro) ansetzen und die gleiche monatliche Belastung wie in den vergangenen Jahren behalten wollen, wäre eine Tilgung von 5,25 Prozent möglich, der bestmögliche Zins wäre aktuell 0,99 Prozent. Im Jahr 2034 hätten Sie nur noch eine Restschuld von 35.347 Euro. Das klingt schon mal gar nicht schlecht.
Noch besser wäre es allerdings, wenn die Bank das neue Darlehen in Bezug auf den tatsächlichen aktuellen Immobilienwert setzen würde, der heute bei ca. 480.000 Euro liegen dürfte. In diesem Fall wäre eine Tilgung von 5,58 Prozent möglich, der bestmögliche Bauzins wäre 0,70 Prozent und Ihre Restschuld 2034 läge bei 26.416 Euro. Das bedeutet, Sie würden satte 8.931 Euro sparen, allein dadurch, dass Sie bzw. die Bank den tatsächlichen Wert Ihrer Immobilie kennen und als Basis für die Finanzierung einsetzen.
| Ursprungsdarlehen | Anschlussdarlehen ohne Neubewertung | Anschlussdarlehen mit Neubewertung | |||
| Kaufpreis 2009 | 300.000 € | Wert in 2019 ca. | 300.000 € | Wert in 2019 ca. | 480.000 € |
| Darlehen 2009 | 280.000 € | Darlehen | 245.000 € | Darlehen | 245.000 € |
| Sollzins | 4,50% | Sollzins | 0,99% | Sollzins | 0,70% |
| Tilgung | 1,00% | Tilgung | 5,29% | Tilgung | 5,58% |
| monatliche Rate | 1.283,3 € | monatliche Rate | 1.283,3 € | monatliche Rate | 1.283,3 € |
| Restschuld 2019 | 245.000 € | Restschuld in 2034 | 35.347 € | Restschuld in 2034 | 26.416 € |
| Differenz in der Restschuld bei gleicher monatlicher Rate | 8.931 € | ||||
Anschlussfinanzierung und Objektwert: Worauf Sie achten müssen
Das können Sie konkret tun:
- Ein Hausbankangebot bei Neubewertung der Immobilie anfordern
- Selbst eine Einschätzung des Immobilienwerts vornehmen (beispielsweise mit der Wohnmarkt-Analyse von unserem Kooperationspartner IIB )
- Mit dem Vergleichsangebot einer anderen Bank bei der Hausbank nachverhandeln
Ziehen Sie immer auch andere Anbieter für die Anschlussfinanzierung in Betracht – Vergleichsangebote sind allein schon wichtig, um die Konditionen Ihrer Hausbank richtig einordnen zu können. Unser Forward-Vergleich bietet Ihnen nicht nur die Übersicht über die besten Angebote für die Anschlussfinanzierung, sondern auch eine erste überschlägige, kostenfreie Immobilienbewertung durch unseren Kooperationspartner IIB.