Echtzeitüberweisungen in Deutschland und Europa Was ist Instant-Payment und was kostet der Service?

Entwicklung und Bedeutung in Europa

Echtzeitüberweisungen sind in Europa seit November 2017 möglich. Mit der neuen EU-Verordnung wird Instant-Payment dort verfügbar, wo auch SEPA-Überweisungen möglich sind. Diese Entwicklung markiert einen wichtigen Schritt in der Evolution des europäischen Zahlungsverkehrs.

Was ist Instant-Payment?

Instant-Payment ermöglicht es Nutzern, Geldbeträge in Echtzeit zu überweisen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen, die bis zu einem Werktag dauern können, werden Echtzeitüberweisungen innerhalb von 20 Sekunden abgewickelt. Sie sind rund um die Uhr verfügbar, auch an Wochenenden und Feiertagen. Derzeit ist der Höchstbetrag für eine solche Überweisung auf 100.000 Euro festgelegt.

Aber Achtung! Eine Eilüberweisung ist keine Echtzeitüberweisung. Sie dauert in der Regel länger als eine Echtzeitüberweisung, Zudem sind Eilüberweisungen meist sehr kostenintensiv aber im Moment noch gängiger als die Echtzeitüberweisungen.

Kosten und Gebühren

Die Non-Profit-Organisation European Payments Council (EPC) steht hinter dem Instant-Payment in Europa. Die Banken entscheiden selbst über die Preisgestaltung diese Services. Aktuell variieren die Gebühren: Einige Sparkassen bieten den Service kostenfrei an, während andere Gebühren erheben. Mit der neuen EU-Verordnung sollen Echtzeitüberweisungen jedoch nicht mehr kosten als Standardüberweisungen.

Vorteile von Echtzeitüberweisungen

• Schnelligkeit: Echtzeitüberweisungen ermöglichen eine nahezu sofortige Übertragung von Geldmitteln zwischen Konten.
• Verfügbarkeit: Echtzeitüberweisungen können rund um die Uhr, an sieben Tagen in der Woche durchgeführt werden, was besonders in Notfällen oder bei spontanen Ausgaben vorteilhaft ist.
• Flexibilität: Die Möglichkeit, schnell auf finanzielle Anforderungen zu reagieren, bietet eine erhöhte Flexibilität im Alltag.

Nachteile von Echtzeitüberweisungen

• Kosten: Einige Banken erheben Gebühren für Echtzeitüberweisungen, was zu zusätzlichen Ausgaben führen kann.
• Betragslimit: Die Obergrenzen für eine Echtzeitüberweisung beträgt aktuell 100.000 Euro. Das bringt bei größeren Transaktionen Einschränkungen mit sich.
• Abhängigkeit von der Bank: Nicht alle Banken bieten Echtzeitüberweisungen an, und die Verfügbarkeit kann je nach Finanzinstitut variieren.

Wenn Sie ein Konto mit Option zur kostenlosen Echtzeitüberweisung suchen, haben wir für Sie eine kleine Übersicht zusammengestellt. Folgende Banken bieten Kontomodelle mit der kostenlosen Instant-Payment-Funktion an:

Instant-Payment revolutioniert den europäischen Zahlungsverkehr durch seine Schnelligkeit und ständige Verfügbarkeit. Mit der neuen EU-Verordnung wird diese Technologie noch zugänglicher. Es bleibt spannend zu beobachten, wie sich Instant-Payment weiterentwickelt und sich in das tägliche Leben der Menschen integriert.