KfW Darlehen & Förderprogramme in der Übersicht Alles, was Sie über KfW-Darlehen wissen müssen

Themenwegweiser: Was möchten Sie zum Thema KfW wissen?

• Wer oder was ist die KfW-Bank?
• Welche KfW-Programme gibt es?
• Wofür gibt es KfW-Förderungen?
• KfW-Programme für Wohneigentum – das Wichtigste in Kürze
• KfW-Programm 124: Das Basisprogramm für den Kauf oder Bau einer Immobilie
• KfW-Programm 261: Kauf von neu sanierten Wohnimmobilien und das Sanieren eines Wohnobjektes zu einem frisch sanierten Effizienzhaus
• KfW-Programm 261: (Energieeffizient Sanieren); Kauf und Umbau zum KfW-Energieeffizienzhaus
• KfW-Programm 261: (Energieeffizient Sanieren) Tilgungszuschuss
• KfW-Programm 297: Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude – private Selbstnutzung
• KfW-Programm 300: Ihr Weg zu nachhaltigem und klimafreundlichem Wohneigentum
• KfW-Programm 308: Wohneigentum für Familien

Wer oder was ist die KfW-Bank?

Die KfW, die sich selbst als „Bank aus Verantwortung“ bezeichnet, ist eine Anstalt des Öffentlichen Rechts. Ihre Aufgabe ist es, öffentliche Gelder zu verwalten und Projekte zu fördern, die die wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Lebensbedingungen verbessern. Daher vergibt die KfW vergünstigte Darlehen an Förderungsberechtigte und greift Personen und Unternehmen unter die Arme, die sich in diesem Bereich engagieren. Die Förderprodukte der KfW werden meist nur „KfW-Programme“ bezeichnet.

Übrigens ist die KfW nicht nur die drittgrößte Bank in Deutschland, sondern auch die größte Förderbank weltweit.

Welche KfW-Programme gibt es?

Die Bandbreite reicht von der finanziellen Unterstützung für Start-Ups über Digitalisierungskredite für Unternehmen bis hin zur Förderung von Wohneigentum für Privatpersonen.

Wofür gibt es wohnwirtschaftliche KfW-Förderungen?

Die KfW-Förderungen im Bereich der Wohnungswirtschaft ist vielfältig. Über verbilligte Kredite freuen können sich sowohl Privatpersonen, die von ihrer eigenen Immobilie träumen als auch Eigentümer, die ihr Haus oder ihre Wohnung sanieren wollen. Seit Juli 2021 liegt der Schwerpunkt der KfW-Förderung in diesem Bereich vor allem bei Thema Energieeffizienz. Ob es um einen Neubau, den Kauf eines sanierten Objektes oder eine Sanierung auf eigene Faust geht, spielt keine Rolle. In allen Varianten können Bauherren bzw. Käufer von Finanzierungen mit sehr günstigen Hypothekenzinsen profitieren. Die Bedingungen für effizientes Bauen und Sanieren sind aber vor allem deshalb unschlagbar günstig, weil es von der KfW auch noch hohe Tilgungszuschüsse gibt.

KfW-Programme für Wohneigentum – das Wichtigste in Kürze

Wir haben für Sie die wichtigsten Förderprodukte der KfW im Bereich des Wohneigentums zusammengestellt. Die folgenden Grundvoraussetzungen liegen allen tabellarischen Übersichten zugrunde.

• Darlehenstilgung: Wir haben für Sie die wichtigsten Förderprodukte der KfW im Bereich des Wohneigentums zusammengestellt. Die folgenden Grundvoraussetzungen liegen allen tabellarischen Übersichten zugrunde.
• Kreditführende Bank. KfW-Kredite vergibt die Förderbank nicht selbst. Stattdessen werden sie stets über einen Finanzierungspartner (etwa die Hausbank oder eine Versicherung) bearbeitet und abgewickelt. Meist ist dieser Finanzierungspartner auch das Institut, das auch das Hauptdarlehen als Geldgeber finanziert.
  Wichtig: Nicht jeder Anbieter für Baufinanzierung wickelt auch KfW-Darlehen ab. In unserem Baugeld-Vergleich haben Sie die daher Möglichkeit, nur Anbieter zu vergleichen, bei denen sie auch von der KfW-Förderung profitieren können.

Wichtige Begrifflichkeiten in den Tabellen:

• Die Zahl nach dem Begriff „KfW-Effizienzhaus“ gibt an, wie hoch der Jahresprimärenergiebedarf (Qp) in Relation (Prozent) zu einem vergleichbaren Neubau nach den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) sein darf.
• Ein KfW-Effizienzhaus 55 hat beispielsweise höchstens 55 Prozent des Jahresprimärenergiebedarfs des entsprechenden Referenzgebäudes.
• Auch der Wert des spezifischen Transmissionswärmeverslustes (HT’) des Gebäudes ist relevant. Beim KfW-Effizienzhaus 55 darf er z. B. höchstens 70 Prozent eines entsprechenden Referenzgebäudes betragen.
• Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG besagt, dass ein Energieeffizienzhaus-Stufe 40 erreicht ist und die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird

KfW-Programm 124: Das Basisprogramm für den Kauf oder Bau einer Immobilie

• Standard-Programm
• einzige Vorgabe: Selbstnutzung des Objektes
• Darlehensbetrag maximal 100.000 Euro

Die Nummer 124 ist das Basisprogramm für die Anschaffung von Wohneigentum. Das Programm fördert den Kauf bzw. den Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung mit einem langfristigen zinsgünstigen Darlehen. Die KfW finanziert damit bis zu 100 Prozent Ihrer Gesamtkosten, maximal 100.000 Euro.

Zu diesen Gesamtkosten zählen die Ausgaben für den Kauf des Grundstück, die Baukosten und Baunebenkosten – wenn Sie ein Haus bauen. Beim Immobilienkauf sind der Kaufpreis einschließlich Kaufnebenkosten sowie Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung umfasst.

Die Förderung ist nicht an das Einkommen der Hauskäufer gekoppelt, auch die Größe und die Ausstattung der Immobilie spielen keine Rolle. Entscheidend für die Förderung ist allein, dass das Objekt, dass gebaut oder gekauft wird vom Käufer oder Bauherren selbst genutzt wird.

Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 Prozent pro Monat fallen ab dem 13. Monat nach Darlehenszusage an. Die Tilgungshöhe hängt von der gewählten Laufzeit des KfW-Darlehens ab. Wer möchte, kann auch eine endfällige Variante wählen. In dieser Konstellation zahlen Kunden für das KfW-Darlehen nur Zinsen, das Geld, dass für die Tilgung eingesetzt wird, fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag, über den das KfW-Darlehen nach zehn Jahren komplett abgelöst wird.
Nachteil des Programmes: Sondertilgungen oder Tilgungsveränderungen sind nicht möglich.

KfW-Programm 261: Kauf von neu sanierten Wohnimmobilien und das Sanieren eines Wohnobjektes zu einem frisch sanierten Effizienzhaus.

Sie möchten Ihre Immobilie sanieren oder frisch saniertes Wohneigentum kaufen? Die KfW fördert Ihr Vorhaben mit einem zinsgünstigen Kredit und einem zusätzlichen Tilgungszuschuss. Es handelt sich hierbei um ein staatlich gefördertes Darlehen zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Sanierung und Modernisierung von bestehenden Objekten.

• Die höchste Förderung gibt es für die Sanierung bestehender Immobilien.
• Der maximale Darlehensbetrag liegt seit dem 01.07.2021 bei 150.000 Euro pro Wohneinheit
• Die höchste Förderstufe (50 Prozent Tilgungszuschuss, max. aber 75.000 Euro) gibt es beim Effizienzhaus 40 Erneuerbare-Energie-Klasse,
• Ob die Immobilie selbst- oder fremdgenutzt wird, ist egal.

Das Programm 261 gilt für Kauf und für Komplettsanierungen, wenn vorgegebene Energieeinsparpotenziale erreicht und eingehalten werden. Damit ist zugleich gesagt, dass all jene, die einen Antrag auf die Förderung stellen, stets auch einen Energieeffizienz-Experte der KfW ins Boot holen müssen.

Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.

Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 261 oder 262 an. Die Vorgaben an die Förderbestimmungen der einzelnen Maßnahmen wurden zuletzt 2021 geändert. Ab dem 01.07.2021 gelten die folgenden Förderbeträge.

KfW-Programm 261 (Sanierung); Kauf und Sanierung zum KfW-Energieeffizienzhaus

1. Förderprogramm für die Sanierung zum energieeffizienten Wohnobjekt
2. Darlehensbetrag ab dem 28.07.2022 maximal 150.000 Euro pro Wohneinheit
3. Ob die Immobilie selbstgenutzt oder fremdgenutzt wird, ist unerheblich.

Für die Sanierung zum KfW-Effizienzhauses erhalten Sie neben besonders günstigen Kreditzinsen einen besonders hohen Tilgungszuschuss der Förderbank. Das Besondere daran ist der Tilgungszuschuss von bis zu 20 Prozent für einen geförderten Darlehensbetrag von bis 150.000 Euro. Der Tilgungszuschuss wird drei Monate nach Prüfung des Energiestandards durch die KfW dem Konto gutgeschrieben.

Wichtig dabei: Den Antrag auf Förderung und die Begleitung des Vorhabens bis zur „Bestätigung nach Durchführung“ muss ein Energieeffizienz-Experte übernehmen. Anerkannte Energieeffizienz-Experten sind die unter www.energie-effizienz-experten.de in der Kategorie „Energieeffizient Bauen und Sanieren” aufgeführt.

KfW-Programm 261 (Sanieren) Tilgungszuschuss

Auch hier gilt, dass Kunden einen Energiespezialisten einschalten müssen, um das verbilligte Darlehen und den teilweisen Schuldenerlassen zu erhalten. Ansprechpartner finden Sie unter www.energie-effizienz-experten.de.

Die Gutschrift des Tilgungszuschusses erfolgt drei Monate nachdem die KfW die Durchführung des geförderten Objektes geprüft hat. Damit profitieren Kunden schon zum Beginn der Laufzeit, was den Darlehensverlauf zusätzlich positiv beeinflusst.

KfW-Programm 297 Neubau oder Erstkauf

1. Klimafreundliches Wohngebäude -private Selbstnutzung

• Wenn die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,
• in seinem Lebenszyklus so wenig CO2 ausstößt, dass die Anforderung an Treibhausgas-emissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

2. Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG

• Wenn die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,
• die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Kredithöhe

Der maximale Kreditbetrag hängt davon ab, welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energieeffizient und nachhaltig Ihre Immobilie ist.

Erreichen Sie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude“

wird ein Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohnung gefördert

Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn die Immobilie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“ erreicht.

Förderziel:

Das Förderprogramm dient der Förderung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei Wohngebäuden. Die Förderung soll darüber hinaus die finanzielle Belastung durch die Investitions- und Heizkosten reduzieren und diese für den Nutzer langfristig kalkulierbarer machen.

KfW-Programm 300: Ihr Weg zu nachhaltigem und klimafreundlichem Wohneigentum

Das KfW 300 Programm bietet Familien die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung für den Bau oder Kauf von energieeffizienten Immobilien zu erhalten. Es fördert den Bau und Ersterwerb von neu gebauten Wohngebäuden. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 170.000 Euro und 270.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Gebäudestandard und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.

Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die:

• Eigentümer von neu errichtetem, selbstgenutztem Wohneigentum werden möchten.
• Mindestens ein Kind im Haushalt haben, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.
• Ein zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind haben, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.

Anforderungen an das Wohneigentum

• Die Immobilie muss klimafreundlich sein.
• Anforderungen an Effizienzhaus 40 und Treibhausgasemissionen müssen erfüllt sein.
• Zusätzliche Anforderungen für Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus oder Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG).

Kombination mit anderen Förderungen

Das Programm 300 kann mit anderen Fördermitteln kombiniert werden, solange die förderfähigen Kosten nicht überschritten werden. Es ist jedoch nicht möglich, gleichzeitig andere Bundesförderungen in Anspruch zu nehmen.

Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.

Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 300 an.

Wie hoch der Kreditbetrag maximal ist, hängt davon ab:

• Wie viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antragstellung im Haushalt leben.
• Wie hoch das zu versteuernde Haushaltseinkommen ist.
• Wie energieeffizient und nachhaltig die Immobilie ist.

KfW-Programm 308: Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb

Das KfW 308 Programm bietet Familien und Alleinerziehenden mit Kindern die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung für den Kauf einer Bestandsimmobilien zu erhalten. Es fördert den Erwerb einer bestehenden Wohnimmobilie inklusive der Grundstückskosten. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Einkommen und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.

Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die:

• Eigentümer einer bestehenden, selbstgenutzten Wohnimmobilie (mindestens 50 % Miteigentumsquote) werden möchten,
• mindestens ein Kind im Haushalt lebt, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.
• ein zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind haben, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.

Anforderungen an das Wohneigentum:

• Für die Immobilie muss zum Zeitpunkt der Antragstellung ein gültiger Energiebedarfsausweis oder Energieverbrauchsausweis der Energieeffizienzklasse F, G oder H vorliegen.
• Die Wohnimmobilie muss innerhalb von 4,5 Jahren (nach Zusage) zum „Effizienzhaus 70“ energieeffizient saniert werden.

Kombination mit anderen Förderungen

Das Programm 308 kann mit anderen Fördermitteln kombiniert werden, solange die förderfähigen Kosten nicht überschritten werden.

Die Kombination mit den Programmen 424 oder 300 ist nicht möglich.

Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind. Teilrückzahlungen sind nicht möglich.

Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 308 an.

Wie hoch der Kreditbetrag maximal ist, hängt davon ab:

• wie viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antragstellung im Haushalt leben,
• wie hoch das zu versteuernde Haushaltseinkommen ist.